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상해보험 실비보험 차이, 보상 및 비용 비교
@게임@ 2023. 11. 15. 09:21
보험 상품을 선택할 때, 상해보험과 실비보험 사이의 차이를 이해하는 것은 중요합니다. 이번 글에서는 "상해보험 실비보험 차이"에 대해 알아보도록 하겠습니다.
상해보험과 실비보험 차이
- 상해보험: 우연한 외부 사고로 인한 상해 및 사망에 대한 보상 제공.
- 실비보험: 의료비, 통원 및 입원비, 처방조제 등 실제 발생 비용에 대한 보상 제공.
- 상해보험은 다쳤을 때 보상, 실비보험은 비용 발생시 보상하는 차이 있음.
상해보험 실비보험 보장
- 일반적으로 실비가 우선하여 선택됨.
- 실비보험은 질병 및 상해로 발생한 의료비에 대해 80% 또는 90% 부담을 해줌.
- 상해보험은 사고로 인한 치료비, 사망 및 후유장해 등 보상 제공.
상해보험 실비보험 중복 가능 여부
- 상해보험과 실비보험 중복 가능.
- 상해보험은 정액 보장, 실비보험은 실손 보장을 하기에 중복 가능.
- 필요한 서류가 다르므로 구분 필요.
실비보험만 있을 때
- 실비보험이 상해 치료비 등을 보장하므로 상해보험은 선택사항.
폭행 시 실비보험 및 상해보험 보장
- 일반적인 폭행의 경우 실비 및 상해보험으로 보장 가능.
- 양방 폭행의 경우 보장 불가능.
- 일방적인 폭행이면 경찰에 신고하여 형사 입건 시 보상 가능.
단체 상해보험 가입 가능성
- 상해보험은 중복 보장 가능하여 개인과 단체 보험 중복 가능.
- 단체 상해보험과 개인 상해보험은 별개이지만, 중복 보장되므로 가입 고려.
- 단체 상해보험은 필수적이지 않으며 상황에 따라 결정.
실비보험(실손의료보험) 정보 정리 요약 리스트
실비보험이란?
- 질병 및 상해로 인한 의료비 부담 시 실제 지출한 비용을 보상하는 보험 상품.
- 입원비와 통원비로 구성되며, 질병과 상해 각각 모두 보장.
보장 혜택
- 입원비: 최대 1억원 한도 내 100% 보장.
- 통원비: 약 20만원~30만원의 한도로 보장.
세대별 차이
- 1세대: 입원 1억원 한도, 80세까지 가입 가능.
- 2세대: 입원 5천만원 한도, 최대 100세까지 가입 가능.
- 3세대: 입원 5천만원 한도, 15년 후 재가입, 10% 또는 20% 자기부담금.
- 4세대: 입원 5천만원 한도, 5년 후 재가입, 급여 20%, 비급여 30% 자기부담금.
용어 설명
- 입원보장: 의료비 중 본인 부담 제외 비용 보장.
- 통원보장: 병원 방문치료 비용 중 부담 제외 비용 보장.
- 상해: 외부 사고로 인한 사망 또는 신체상 손상 보장.
- 자기부담금: 본인 부담하는 의료비 금액.
- 손해율: 보험금 대비 보험료 비율.
변화와 역사
- 1세대: 1억원 입원보장, 손보 0%, 생보 20% 자기부담금.
- 2세대: 5천만원 입원보장, 재가입 주기와 갱신 주기 변화.
- 3세대: 급여와 비급여 구분, 자기부담금 변화.
- 4세대: 보장 항목 확대와 축소, 비급여 전체 자기부담금.
급여와 비급여
- 급여: 국민건강보험으로 보장되는 항목.
- 비급여: 국민건강보험에서 보장되지 않는 항목.
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~2009.09 |
1세대 |
입원: 최대 1억원 통원: 최대 30만원 |
80세 또는 100세까지 |
3년 혹은 5년 |
손보 0% 생보 20% |
미적용 |
비급여 항목 특약 분리 X |
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2009.10~2017.03 |
2세대 |
입원: 최대 5천만원 통원: 최대 30만원 |
(선택형) 100세까지 (표준형) 15년 후 재가입 |
(선택형) 3년 (표준형) 1년 |
(선택형) 10년 (표준형) 20년 |
미적용 |
비급여 항목 특약 분리 X |
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2017.04~2021.06 |
3세대 |
입원: 최대 5천만원 통원: 최대 30만원 *비급여 3종: 350만/250만/300만 |
15년 후 재가입 |
1년 |
(급여) 10% 또는 20% (비급여) 기본 20% / 특약 30% |
미적용 |
3개 비급여 특약 - 비급여 주사치료 - 도수치료, 체외충격파 치료, 증식치료 -비급여 MRI/MRA 영상 진단 |
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2021.07~현재 |
4세대 |
입원: 최대 5천만원 통원: 최대 20만원 *단, 비급여에 한해 별도 통원 횟수 추가 |
5년 후 재가입 |
1년 |
(급여) 20% 비급여: 30% |
(급여) 미적용 (비급여) 2024년 적용 |
비급여 전체 |
실비보험과 상해보험의 차이 핵심 내용 요약
국민건강보험과 일반상해보험
- 국민건강보험만 가입하고 있다면, 일반상해보험을 들고 있는 사람들을 보며 혼란스러웠음.
- 일반상해보험은 병원비 부분을 국민건강보험이 보장하지 못하는 경우에 대비해 보장해 줄 수 있다는 인상을 받음.
일반상해보험의 보장 범위
- 일반상해보험은 사고나 상해 발생 시에만 보장.
- 질병으로 인한 보장은 없으며, 병원에서 질병 발견 시 일반상해보험으로는 보장 받을 수 없음.
실비보험의 역할
- 실비보험은 병원에서 질병이나 상해 치료를 받을 때, 본인 부담금을 제외한 비용을 실손으로 보장하는 보험.
- 치료비, 입원비 등 항목별로 본인 부담금 제외한 금액을 보장함.
상해보험 vs. 실비보험 선택
- 사고나 재해 가능성이 높다면, 상해보험을 선택하는 것이 유리.
- 그렇지 않은 경우에는 실비보험을 통해 국민건강보험과 함께 병원비 부담을 경감할 수 있음.
최근 동향
- 실비보험 이익이 감소하는 추세라고 함.
- 실비보험 단독 가입이 어려워져 다른 보험과 함께 판매되는 경우도 있음.
희망과 기대
- 국민건강보험료가 올라가더라도, 국민건강보험만으로 어떤 사고나 병이든 빈 손으로 병원을 찾지 않아도 되는 날이 오길 기대함.
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